Tabla de amortización: qué es y cómo calcularla paso a paso

Qué es una tabla de amortización

Es el desglose período por período de un préstamo: cuánto interés se genera cada semana (o día, quincena o mes), cuánto abona el cliente, cuánto de ese abono va a intereses, cuánto a capital y qué saldo queda pendiente. Es la radiografía de tu cartera — y la prueba de que tus cobros están bien hechos.

Qué significa cada columna

Período: el número de semana, quincena o mes desde que se otorgó el préstamo.
Interés generado: el saldo pendiente multiplicado por la tasa del período.
Abono: lo que el cliente pagó en ese período.
A intereses: la parte del abono que cubre los intereses acumulados (siempre va primero).
A capital: lo que queda del abono, que reduce la deuda.
Saldo pendiente: lo que el cliente debe al cierre del período.

Ejemplo: préstamo de $5,000 al 10% semanal

Semana	Interés generado	Abono	A intereses	A capital	Saldo pendiente
1	$500	$1,500	$500	$1,000	$4,000
2	$400	$1,000	$400	$600	$3,400
3	$340	$1,000	$340	$660	$2,740

Observa que el interés baja cada semana porque el saldo baja: el cliente paga interés solo por lo que todavía debe.

Cómo construirla para tu cartera

Por cada préstamo, define monto, tasa y frecuencia.
Cada período: interés = saldo × tasa.
Al registrar un abono: primero cubre intereses, el resto va a capital.
Nuevo saldo = saldo anterior + interés − abono aplicado.

Suena simple con un préstamo. Con 40 clientes, frecuencias distintas y abonos irregulares, la tabla se vuelve un trabajo de tiempo completo — y ahí es donde un error cuesta dinero. Usa la calculadora gratuita de AbonaYa para simular cualquier caso, y conoce cómo AbonaYa genera esta tabla automáticamente en cada préstamo.

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